在大渊博客户司理眼里，房产典质贷款比保证贷款、信用贷款要好好多汤芳人体艺术，有看得见、摸得着的典质房产行为抓手，只须按律例进行房产典质登记，当借钱东说念主不成按律例履行还款义务时，不错通过对典质房产利用权益而收回款项。出于房产典质物过度依赖，有些银行客户司理比拟容易忽略房产典质贷款的风险，极度是由于履职不到位未能发现典质房产的风险，如价值、产权问题。吕某行为别称斗室产开拓商，将已出售但未过户的房产到银行典质，由于银行职工履职不到位，以至吕某能以他东说念主方式糊弄银行贷款三笔、金额400万元，方式原因是银行客户司理窥探典质物流于方式，履行原因是贷前全过程失责。 一、案件基本情况

2011年5月17日某房地产公司登记缔造，2014年5月17日，吕某担任该公法则定代表东说念主。吕某在打算该公司过程中，因资金链出现问题，不成闲居到银行等金融机构贷款。杜某与吕某原系结伙东说念主，后转为一般一又友有计划。杜某为公司筹措资金，并征得吕某快乐后向甲银行恳求贷款业务，甲银行职责主说念主员按贷款经由进行审查，吕某、杜某制作借钱的诞妄汉典后，到甲银行办理贷款事宜。

（一）2013年10月25日，吕某将我方总共的交易房、门面房各一间出售，商定2014年2月10日交房过户。2014年1月28日，吕某为借钱找杜某帮衬，为此，杜某提供诞妄有计划汉典，以杜某方式到甲银行壹支行贷款150万元，贷款期限一年半，并将上述已出售房产行为典质。

（二）2014年3月28日，杜某匡助刘某提供诞妄的“劳务承包盘活资金”汉典，以刘某方式到甲银行壹支行贷款140万元，贷款期限一年，以吕某总共的八套住房作典质，履行上述房产于2010年12月至2012年12月均已出售，缔结购房协议并寄托但未办理过户。

（三）2015年1月8日汤芳人体艺术，杜某提供诞妄的“某商务宾馆装修”汉典，以杜某方式到甲银行贰支行贷款110万元，贷款期限三年，以吕某总共的六套房产作典质，但该六套住房已于2010年至2013年时候出售，并寄托但未办理过户。

上述所糊弄的贷款以为400万元，均用于吕某的四川某房地产公司打算性开销。其中以刘某方式贷款利息由吕某支付；以杜某方式所贷两笔，杜某以月息3分或5分圭臬转借吕某（注：这亦然杜某抖擞以其方式为吕某贷款的原因）。由于所提供的典质物即房产，其在典质前均已进行了出售，购房主说念主照旧入住，以至甲银行典质权不成兑现，形成银行贷款不成收回。 最终，吕某、杜某均被法院判犯糊弄贷款罪，鉴别判处有期徒刑二年六个月、二年（缓刑二年六个月）。

二、房产典质前已出售，三大违章问题注定银行职工无法领会 仅从上述三笔贷款典质物均为吕某以及杜某八成在并吞法东说念主银行的两家机构贷款的两个极端情况，基本能判断出甲银行贷款处置以及职工履职存在问题。解析案件细节，银行职工的三大违章问题注定无法领会房产典质前已出售的情况，这些亦然上述三笔贷款的两名承办客户司理被判犯警披发贷款罪原因地点。 违章一：忽略贷款用途的窥探

承办刘某140万元贷款、杜某150万元贷款的客户司理周某证言裸露：“借钱用途是杜某与壹支行行长王某探求好了的，我知说念借钱用途装修款是造谣的，之前杜某给我说过，贷款用于结伙与吕某在河东镇房地产开拓工程，因此也莫得到装修现场核实其借钱用途的真实性”、“我莫得核实刘某贷款用途的真实性，刘某在壹支行得到140万元贷款后，该笔贷款寄托转账支付给了杜某”，由此可知，周某不仅莫得核实其承办的两笔贷款的用途，况兼还相当赫然上述贷款恳求用途是诞妄的。 承办杜某110万元贷款的贰支行客户司理宋某证言裸露：“杜某贷款用途某商务宾馆装修款，我到某商务宾馆稽查时，确乎工东说念主在搞装修某商务宾馆，但我莫得研究装修工情面况，也莫得找杜某要过装修协议，由此可见，杜某虽有核实杜某贷款用途的动作，但透彻是流于方式。 掌合手客户真实贷款用途是贷款风险属现在提条目，这点关于100万元以上大额贷款尤为如斯，在贷前窥探时，客户司理忽略贷款用途的窥探，不核实贷款用途，或者核实透彻流于方式，那险些无谓指望客户司理贷前窥探能尽责到位，也基本上丧失了贷款风险属见地主动权。 违章二：为客户伪造贷款汉典提供便利

周某证言裸露：“杜某提交的恳求贷款汉典不全，我叫他到老政府（文庙街）对面的打字复印部制作了诞妄汉典，还相助汉典撑持员陈某借给杜某一些牌照、税务登记证等汉典，叫他去作念的诞妄贷款恳求汉典。”

从周某上述证言不错看出，行为别称客户司理，周某穷乏最基本风险合规意志，仅凭他为客户伪造贷款汉典提供便利这点，法院就可定他犯警披发贷款罪。

违章三：未对典质房产使用现象进行窥探

客户司理周某供述裸露：“那时吕某提供的这些用于典质的房屋产权证后，我莫得到现场窥探核实这个典质物的产权是否显露、有无存在产权纠纷，只是和咱们那时刻社的五个贷审小组去看了一下，就莫得具体去查证这个用于典质的门面房是否有东说念主在使用或居住。”，客户司理宋某证言裸露：“我到典质物现场稽查时，房屋莫得东说念主入住，就莫得窥探窥探”。 实地窥探典质物典质房产的使用情况是房产典质贷款披发的基本动作，通过实地窥探窥探典质房产，八成直不雅的看清典质房产使用情况，有助于判断典质房产的价值、产权是否显露及是否存在纠纷，而行为客户司理的周某、宋某只是只可说“到过”辛勤，以这么的履职，他们两位确切很难发现吕某在房产典质前照旧出售。 注：上述案件开始于中国裁判文书网（2018）川13刑终256号《吕某、杜某糊弄贷款、单子承兑、金融票证二审刑事裁定书》、(2019)川1321刑初259号《周某、宋某某犯警披发贷款罪一审刑事判决书》

三、松手语

杜某、吕某八成将已出售的房产得胜用于典质糊弄银行贷款，方式原因是两名客户司理实地窥探典质物的动作透彻流于方式汤芳人体艺术，到过就好，履行原因如故两名银行客户司理在办理贷款过程中存在全过程失斥责题：对并吞东说念主为多笔他东说念主贷款提供典质物贫困基本风险敏锐意志；严重忽略客户真实贷款用途的核实窥探；风险合规意志严重贫困，为客户伪造贷款汉典提供便利。每起银行骗贷案或职工犯警放贷案，尽管具体原因有所不同，但根底原因还在于咱们银行职工履职不到位，莫得严格践诺银行贷款办理最基本的律例。正所谓最塌实的风险等于抓好业务泉源，繁密银行职工要从根底上属目、切断骗贷案，应该弥远相持审慎打算的原则，弥远怀有应有的风险合规意志，只好如斯才气银行信贷岗亭上走的更好、走的更远。